Можно ли подать на человека в суд за деньги в долг?

АК Altexa предлагает юридическую помощь по взысканию долгов при получении ☎ (044) 229-10-20 в Киеве и по всей Украине

Взыскание долга по расписке

Закон предусматривает два документа, подтверждающих факт передачи денег в долг: расписку и договор займа. По содержанию эти документы различаются: в квитанции фиксируется сам факт перечисления денежных средств, договор займа определяет условия, сроки и обязательства сторон.

При этом обычная письменная расписка имеет такую ​​же юридическую силу, что и кредитный договор. Квитанция может содержать условия погашения долга, а также предусматривать начисление процентов за использование денег.

Обязательными реквизитами долгового расписки являются данные заемщика: фамилия, имя и отчество, дата рождения, паспортные данные, идентификационный номер, адрес регистрации паспорта, а также адрес фактического места жительства, сумма задолженность, выраженная цифрами и буквами.

Если заемщик хочет обезопасить себя и ссудить деньги под залог имущества, в этом случае также заключается договор о залоге. Договор залога подлежит нотариальному удостоверению.

Возникновение конфликтов по поводу погашения долга между кредиторами и должниками (дебиторами) — частое явление в повседневной жизни.

Юристы АО «Алтекса» поддержат вас в процессе выплаты долга, если вы не смогли погасить долг самостоятельно.

Долги передаются по наследству?

Какие долги передаются по наследству?

Не все долги передаются по наследству. Например, не нужно платить алименты или штрафы за умершего.

Но остальные долги придется выплатить, если вы примете наследство. В частности, вам придется заплатить:

Кредит от микрофинансовой организации (МФО) или потребительского кредитного союза (КПК)

Платежи за коммунальные услуги

Кроме того, необходимо будет погасить не только основной долг, но и проценты, пени и пени, начисленные на момент смерти наследодателя.

По состоянию на конец апреля клиенты микрофинансовых организаций (МФО) более чем на 3 месяца отставали от графика по выплате 4,5 млн кредитов. Это более 40% от их общего количества, пишет РБК со ссылкой на данные БКИ «Эквифакс». «Газета.Ru» пообщалась с кредиторами и юристами и подготовила рекомендации для тех, кто не может выплатить такие долги из-за тяжелого финансового положения.

Эксперты дали советы должникам микрофинансовых организаций

К 1 мая объем просроченной задолженности по микрозаймам в России увеличился до 51,3 млрд рублей — это треть от общего ссудного портфеля МФО, по данным BKI Equifax, передает РБК. Несмотря на значительную сумму, рост количества просроченных кредитов в апреле был не таким высоким: общее количество просроченных кредитов выросло с 38 до 40,7% за месяц%.

Но сама динамика предполагает, что

доля населения, которое не может погасить столь скромные долги (по сравнению с потребительскими кредитами в банках и ипотекой), постоянно растет: количество просроченных кредитов в марте увеличилось примерно так же — с 35,9 до 38%.

Собеседники РБК считают, что это связано с тем, что основными заказчиками МФО являются работники сферы услуг и рабочие, доход которых формируется по сдельному правилу, и во время пандемии у них практически не было работы. Кроме того, некоторые клиенты начали терпеть задержки из-за негативных ожиданий: мол, мы позаботимся о долгах позже и «настоящие» деньги нам еще пригодятся.

Многие эксперты не ожидают дальнейшего улучшения ситуации. Например, АКРА прогнозирует, что доля просроченных микрозаймов в ближайшее время достигнет 50%.

Три шкуры никто не сдерет

Задержка микрозайма чревата угрозой получения, помимо процентов, штрафов и пени. Но общая сумма долга, которую МФО, возможно, придется выплатить, с каждым годом постепенно уменьшается.

Учитывая, что микрозаймы обычно берутся «до дня выплаты жалованья», скорее всего, большая часть этих просроченных кредитов была взята в этом году,

об этом «Газете.Ru» сообщил генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

«С 1 января максимальная сумма выплат со всеми штрафами и пени не может превышать 150% от суммы кредита. То есть, если человек, например, взял ссуду на 10 тысяч рублей, то общая сумма его долга не может превышать 25 тысяч », — сказал он.

Но если микрозайм был взят до 2020 года, общая сумма может быть больше из-за задержки. «До января 2019 года у МФО был частичный лимит на своевременные и просроченные ссуды. В первом случае коэффициент равен трем суммам, указанным в контракте. Во втором — два », — напомнил генеральный директор МФК« МигКредит »Олег Гришин.

В прошлом году были другие правила, — вспоминает Гришин: «В начале прошлого года выплаты составляли не более двух с половиной объемов микрозаймов. Кроме того, это относится не к остатку долга, а к сумме первоначально выданных средств ». Таким образом, если микрозайм был взят в прошлом году, это правило будет применяться к нему.

Найти компромисс

Собеседники «Газеты.Ru» из микрофинансовых организаций заявили, что можно попробовать решить проблемы с просрочками в индивидуальном порядке.

«Компании стремятся удовлетворить заемщиков пополам. Если человек не пытается скрыться, не отказывается платить и действительно находится в тяжелом материальном положении, конечно, нужно искать какой-то компромисс, — говорит Андрей Пономарев из Webbankir. — Если заемщик выходит на контакт, существуют разные механизмы. Например, вы можете договориться о реструктуризации долга. То есть человек выплачивает основной долг и проценты — уже тогда, когда это позволяет ситуация».

Ян Марчинский — основатель группы компаний Zalog24h — заявил, что

в нескольких случаях возможно добиться приостановки платежей в МФО. Например, если человек потерял работу, серьезно заболел или стал инвалидом, потерял близкого родственника или потерял имущество в результате стихийного бедствия или пожара.

Во всех случаях вам необходимо будет предоставить подтверждающие документы.

Олег Гришин из MigCredit добавил, что заемщик может подать заявку на отсрочку платежа до шести месяцев (так называемые «кредитные каникулы») до 30 сентября при условии, что его доход за месяц, предшествующий месяцу обращения, уменьшился более чем на 30. % по отношению к среднегодовому доходу 2019 года. В этом случае необходимо предоставить подтверждающие документы, в первую очередь свидетельство 2НДФЛ. Эту справку можно получить в личном налоговом управлении Федеральной налоговой службы (ФНС).

Должно быть понятно, что в случае задержки платежей МФО не сразу свяжется с коллектором, говорят собеседники «Газеты.Ru». Ян Марчинский дал понять, что очень часто это происходит уже на поздних этапах отсрочки. Кроме того, акции МФО сильно зависят от суммы долга.

«С малой ссудой стоимость рабочей силы может превышать сумму, которую можно получить, поэтому чем меньше ссуда, тем менее вероятно, что она будет привлекательной для кредитора», — сказал Марчинский.

Страсти накалились

Если компромисс не будет найден, микрофинансовая организация может обратиться в суд, сообщил «Газете.Ru» партнер юридической группы «Новатор» юрист Александр Катков.

«Решение вряд ли будет в пользу заемщика. Но при грамотном подходе он может рассчитывать на то, что суд по его просьбе снизит размер штрафов, пеней и пеней, взимаемых за просрочку выплаты кредита»,

Взыскание долгов осуществляется судебными приставами — в рамках исполнительного производства. Они имеют право истребовать имущество должника, наложить арест на банковские счета с денежными средствами, а также движимое и недвижимое имущество. При этом арест прямо не означает лишения — имущество можно использовать и дальше, но с ним нельзя проводить регистрационные действия.

Александр Катков добавил, что если должник не уплатит установленную судом сумму в течение пяти дней, ему придется уплатить дополнительно 7% от суммы в пользу государства, так называемый исполнительный налог.

«Вредные советы»

На практике не всегда все происходит так, как положено по закону. «Газета.Ru» побеседовала с одним из бывших заемщиков микрозаймов, чтобы поделиться своим опытом взаимодействия с МФО.

В интервью корреспонденту газеты Алиса П. (имя изменено) заявила, что на практике МФО редко обращаются в суд, потому что им это невыгодно.

«Если вас вызывают в суд, получите адвоката и оформление договора. Необходимо доказать, что договор составлен неправильно. Или доказать, что заемщик был обманут и получил ложную информацию о товаре, — рассказала девушка. — Все высокие штрафы, как правило, незаконны, и суд защитит гражданина. Многие говорят, что система правосудия нас не защищает. Но в этом вопросе его очень хорошо защищают».

Что касается судебных приставов, собеседник «Газеты» тоже рекомендует не бояться их и идти на контакт. «Ни коллектор, ни МФО не могут украсть собственность у человека без решения суда. Они даже не могут назвать вас должником до суда. Судебный пристав может, но такое бывает редко. Судебный пристав не пойдет на крайние меры, если человек попытается выплатить долг и инициирует диалог с судебным приставом », — поделилась своим опытом Алиса.

Основная задача судебных приставов — взыскание долгов. Для этого им разрешено удерживать средства из зарплаты, арестовывать счета и…

4 способа не платить приставам по решению суда

Основная задача судебных приставов — взыскание долгов. Для этого им разрешено удерживать средства из заработной платы, арестовывать счета и имущество, искать должника, скрывающегося от выполнения своих финансовых обязательств и т.д.

Подумайте, можно ли игнорировать требования Федеральной службы судебных приставов и как не погасить долги легально.

Каким образом приставы взыскивают задолженность?

Если гражданин прекратил выплату кредита, не уплатил административный штраф или причинил ущерб государству или физическому лицу, то по решению суда исполнительный лист или постановление суда передается в ФССП. Впоследствии по закону п. 229-ФЗ судебные приставы начинают исполнительное производство:

1. Для добровольного погашения облигаций должнику дается 5 дней. Затем ФССП взимает штраф — 7% комиссии за выполнение, начинается принудительное исполнение.
2. Если человек официально трудоустроен, судебные приставы пришлют работодателю документы об удержании долга — от 50% до 70% от заработной платы.
3. Если у гражданина есть недвижимость, она будет продана с аукциона, а вырученные средства будут переданы кредиторам.
4. Счета должника могут быть арестованы для списания денег на погашение долгов.

Часто у гражданина нет банковских счетов, недвижимости на продажу, официального дохода. В этом случае исполнительное производство будет открыто и закрыто практически сразу. Но это не означает, что долг будет списан — кредитор сможет повторно подать заявку на взыскание, когда заемщик приобретет недвижимость или получит официальную работу.

Чем грозит игнорирование требований ФССП?

Если должник действует умышленно, он будет привлечен к уголовной ответственности (177 УК РФ). Уклонение от уплаты долгов по содержанию или штрафов за нарушение правил дорожного движения сначала квалифицируется как административное правонарушение, а затем может быть возбуждено уголовное дело.

ФССП имеет право получать достоверные и своевременные ответы на запросы различных государственных органов, в том числе ФНС. Поэтому служба судебных приставов быстро выявит деньги на депозитных счетах и ​​банковских картах даже из неофициальных доходов. С 2020 года судебные приставы могут запрашивать данные с российских электронных кошельков, например, о наличии средств на кошельках Яндекс.

Если человек неофициально зарабатывает деньги, то есть формально нигде не работает, то это не повод привлекать его к ответственности в исполнительном производстве. Однако, чтобы в дальнейшем не было проблем в судебном процессе, необходимо регулярно вносить не менее 100 или 1000 рублей на погашение долга. Так что судебные приставы не смогут доказать свое намерение уклониться от долга.

Как законно не платить долг приставам?

Если вы сознательно уклоняетесь от обязательств по выплате долга, пытаетесь «спрятать» свое имущество и доходы, можете оказаться на скамье подсудимых. Поэтому лучше этого не делать.

А что делать человеку, когда действительно нечем расплачиваться? Рассмотрим несколько текущих и законных способов сокращения или отсрочки выплаты долга в исполнительном производстве.

Отмена судебного приказа

Если порядок установлен:

• на основании судебного решения;
• менее 10 дней назад, начиная с даты получения должником копии данного поручения.

Письменное возражение может быть представлено в суд, а значит, судебный акт может быть отменен. Документы необходимо принести лично в суд, в котором было оформлено постановление, или отправить заказным письмом. Особых причин для отмены решения суда искать не надо — должник может просто указать, что не согласен с размером долга.

Впоследствии кредитор может еще раз попытаться издать судебное постановление, но, скорее всего, подаст иск, чтобы инициировать полноценный процесс.

Найти ошибки в документах приставов

После получения решения о возбуждении исполнительного производства следует внимательно прочитать текст документа. Даже самые незначительные ошибки или неточности в решении могут стать поводом для отсрочки или даже отмены процедуры инкассо. Прежде всего, вам необходимо проверить свое полное имя, адрес и все паспортные данные, а также правильность заполнения необходимых данных. Если в документе есть ошибки, нужно подать письменное заявление в ФССП или суд.

Также можно оспорить ошибки в действиях судебных приставов: в своей работе они иногда допускают нарушения. Таким образом, можно добиться значительной отсрочки выплаты долга, и за этот период накопить необходимую сумму.

И в первом, и во втором случае вам понадобится помощь юриста для оспаривания.

Отсрочка или рассрочка исполнения

Если должник не соблюдал срок отмены судебного приказа или взыскание было произведено после полной процедуры рассмотрения жалоб, можно получить рассрочку или отсрочку выплаты долга.

Для этого вам нужно обратиться в суд и показать, что есть веские причины для установления более мягкого графика платежей. Например, один из супругов потерял работу или серьезно заболел. В качестве документального подтверждения ваших аргументов вам потребуется предоставить 2-НДФЛ, справку о составе семьи, документы центра занятости, медицинскую карту и т.д. Если суд или кредиторы прямо дают право на отсрочку, то должник может рассчитывать на короткий срок — обычно до 6 месяцев.

Банкротство физического лица

Каждый гражданин вправе заявить о банкротстве на любой стадии исполнительного производства, а также на стадии образования долга и в ходе судебного разбирательства. После первого слушания процедуры банкротства рост долга прекращается: кредитор больше не может взимать штрафы и пени. Человек не может выплатить долг, исполнительные процедуры приостановлены, кредиторы и взыскатели не могут требовать выплаты долга.

С 2020 года у людей появилась еще одна возможность обанкротиться — через МФЦ. Условия для этого:

• причитающаяся сумма составляет 50 000-500 000 рублей;
• судебные приставы завершили исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, подлежащего взысканию.

Если задолженность увеличилась или производство по делу еще не завершено, вы можете подать апелляцию о банкротстве в арбитражном суде.

Банкротство физического лица — это полностью законный и четко регламентированный способ списать практически все виды долгов одновременно. Процедура длится в среднем 6-10 месяцев и имеет свои особенности. Чтобы успешно преодолеть банкротство, стоит обратиться к юристам, специализирующимся в этой сфере.

Как не платить исполнительный сбор?

Если у человека недостаточно денег для выплаты основного долга, то почти наверняка ему не придется платить штраф от ФССП — плату за выполнение. Однако по истечении максимум 5 дней с даты выдачи поручения о взыскании кредита субъект обязан добровольно выплатить всю запрошенную сумму.

Вы можете обжаловать решение о взыскании сбора, если:

• гражданин оплатил долг, но по вине банка или почты перевод в ФССП поступил с опозданием;
• плата за исполнение была взыскана до истечения 5-дневного срока;
• решение о возбуждении исполнительной процедуры было получено с опозданием в отношении того, что было предъявлено почтовому отделению;
• у должника были веские причины (болезнь, командировка и т д.) для несоблюдения срока.

Также человек может обратиться в суд с иском о снижении размера гонорара на 25%, если для этого есть веские причины.

Чтобы использовать законные средства для защиты своих прав в исполнительном производстве, а также для погашения долгов путем банкротства, вам потребуется помощь юристов.

Ваш вопрос одобрен: Как мошенники могут получить для вас ссуду. Если власти делают все возможное, чтобы засекретить личную информацию силовиков, то ваши данные — это открытая книга и, скорее

Как я узнаю, что на меня оформлен кредит?

Самая основная повестка дня, с помощью которой вы обнаружите, что вам предоставили ссуду, которую вы не запрашивали, — это SMS-сообщение об операции с вашей учетной записью. Банки обязаны информировать клиента о любых движениях. Согласно Закону о национальной платежной системе, если лицо сообщило о подозрительной транзакции в течение 24 часов, банк обязан приостановить транзакцию и выяснить, кто виноват, это лицо или кто-либо другой.

«К сожалению, нет закона, обязывающего банки сообщать вам о ссуде», — говорит Дамир Садритдинов. — Кредит обычно выдается на ваш банковский счет. То есть пополняется или открывается новый счет и на него зачисляются деньги. Если это сделали мошенники, можете вернуть деньги в банк — они у вас. Но, как правило, мошенники сразу проводят операцию по переводу денег с вашего счета на чужую карту. Вы получите SMS-сообщение об этом, вы его увидите, и вам нужно будет оперативно отреагировать. Из SMS человек понимает и знает, что кредит выдан и деньги ушли с его счета. Единственный путь. Это лучший способ.

Но если кредит выдает МФО, вы не сразу узнаете об этом — только тогда, когда будет вынесено постановление суда о взыскании суммы. Или когда жалоба поступает от МФО. Что ж, если вам стали звонить коллекторы с просьбой вернуть деньги, которые вы не брали, то уже поздно — скорее всего, с момента выдачи кредита прошло от года до трех лет.

В последние месяцы деятельность коллекторских агентств в России привлекает все больше внимания в связи с сообщениями о жестоком обращении с должниками. Русская служба BBC поговорила с бывшим коллекционером.

Боязнь народного гнева?

Коллекционеры стараются нигде не появляться. Я им просто объяснил: «Вы приехали, но представьте, если они к вам приедут? У вас есть жена и дети». Некоторые опасаются, что его вдруг обнаружат или опознают. А некоторым все равно: они считают, что все по закону, это такая простая повседневная работа.

Но есть такие случаи, и у нас тоже было, что случайно [должник и взыскатель] встретились на Невском в кафе, они узнали друг друга. Произошла очень большая драка.

Был и такой случай (так называемое крупное микрозаймовое агентство): один человек отсидел 12 лет, осталось. Он жил в Адмиралтейском районе, на первом этаже, с дочерью, которой было 20 лет.

она поступила в университет. Обычно он слышал, как хлопнула входная дверь, но тогда он не слышал. Он смотрит в глазок и видит: один обыскивает ее сумку, другой держит ее за куртку. Берет травматический пистолет, который, естественно, был куплен им незаконно, кончается, стреляет одному в голову, другому в живот.

Заливка пеной замков в квартире должника, а иногда и его соседей — очень распространенный метод давления со стороны коллекторов

Оказалось, что взял микрозайм в 30 тысяч рублей, папе ничего не сказал. Приходилось каждую неделю ставить 1200 рублей, а она опаздывала на две недели.

его арестовали, он ночевал, утром суд. Он уважаемый человек в криминальном мире и на суде говорит: «Я посмотрел в глазок и увидел, что мою любимую дочь трясет. Что я мог подумать? Какие-то воры».

он был выпущен по подписке и поэтому ничего не имел, потому что не писали заявление. Единственное, он пробил глаз тому, кто выстрелил ему в голову. Они его спросили, он заплатил им 500 тысяч. Он восполнил это.

Они уладили все мирно, потому что он пришел и сказал: «Ребята, если у моей дочери есть какой-то импульс, я не боюсь тюрьмы, я всех туда посаду». Им сказали, мол, у нас нет претензий, но давайте дадим человеку за глаз, пожалуйста.

То, что сборник закончился, для меня не подходящее слово. Сейчас работаю в безопасности, рекомендую. Конечно, люди оборачиваются: есть долги, например, у компании, и мы можем помочь с юридической точки зрения. Готовим документы, присутствуем в суде. И гони, скинь — сейчас не 90-е.

Долги за газ оплачивают взыскатели: что они могут делать, как с ними общаться, какие у них есть права и есть ли у них право звонить и писать текстовые сообщения. Какие права у потребителей ЖКХ объяснили юристы Леся Мельник и Иван Либерман

Есть ли управа на коллекторов?

В июле 2021 года в Украине начали действовать два основных документа, регулирующих деятельность сборщиков долгов и защищающих должников от ненормативной лексики, угроз, круглосуточных звонков и морального давления: 4241 и постановление совета НБУ о требованиях к этичному поведению коллекционеров.

Также прописаны другие правила поведения коллекторов (например, коллектор обязан указать свое имя, название компании, которую он представляет, правовую основу для взаимодействия)

Однако, к сожалению для большинства украинцев, оба эти документа «не касаются коммунальных услуг» — они только защищают должников по кредитам недобросовестных коллекторов.

Как пояснили Kosatka.Media в пресс-службе НБУ, все нормативные акты, которые недавно принял НБУ для регулирования работы коллекторских компаний, разработаны в соответствии с требованиями Закона Украины «О внесении изменений в отдельные законы». Украины о защите прав потребителей в регулировании просроченной задолженности »(от 19 марта 2021 г. № 1349-IX).

«Этот закон применяется и регулирует отношения при взыскании долга по потребительским кредитам. Закон не распространяется на отношения при погашении долга за коммунальные услуги и другие услуги», — сказали в НБУ в ответ на запрос.

Они добавили, что по вопросу о погашении долгов за коммунальные услуги и других долгов (за исключением задолженности по потребительским кредитам) в настоящее время разрабатывается отдельный законопроект «О защите законных прав и интересов должников при осуществлении взыскания деятельность », составленная в Верховной Раде (регистрационный № 2133 от 12.09.2019). Он был принят в первом чтении 12 декабря 2019 года и сейчас готовится ко второму чтению.